De basisprincipes van FIRE (financiële onafhankelijkheid en vervroegd pensioen)

FIRE heeft een moment en het is niet moeilijk om de aantrekkingskracht te begrijpen. Financiële onafhankelijkheid? Klinkt goed! Vervroegd met pensioen? Schrijf me in. Het is een beweging dat is snel in een stroomversnelling , te. We spraken met vier FIRE-enthousiastelingen en vroegen hen om te vertellen waar de beweging over gaat en wat er nodig is om dit ongrijpbare doel van financiële onafhankelijkheid/vroegtijdig pensioen te bereiken .

Wat is BRAND precies?

Als je aan de pensioenleeftijd denkt, denk je waarschijnlijk aan iemand van achter in de vijftig of zestig, en daar is een reden voor: het is de norm. Met de sociale zekerheidsadministratie kunt u beginnen met het nemen van uitkeringen op 62-jarige leeftijd en kunt u bijvoorbeeld geld gaan opnemen van uw Individuele Pensioenrekening zonder boete op 59,5-jarige leeftijd.

Hoewel dit de standaardleeftijd is waarop de meeste mensen aan hun pensioen beginnen te denken, gaan mensen die naar FIRE streven veel eerder met pensioen, meestal tussen de 40, 30 en 40 jaar. soms zelfs in hun 20s.

(De kans is groot dat je nu sceptisch bent. Je denkt waarschijnlijk iets in de trant van, 'Dit klinkt geweldig, maar wat als ik maar 35.000 per jaar verdien en ik verdrink in schulden voor studieleningen?' Maak je geen zorgen, daar komen we wel achter. Veel FIRE-enthousiastelingen erkennen van harte het voorrecht van de FIRE-beweging.)

Vervroegd pensioen is de letterlijke definitie van de FIRE-beweging, maar er is een veel robuustere betekenis als je je gaat verdiepen in de principes achter FIRE. Het gaat namelijk om flexibiliteit.

“Financiële onafhankelijkheid betekent uiteindelijk dat je je leven kunt vormgeven zonder rekening te houden met geld”, aldus de voorzitter Tanja Hester , auteur van Werk optioneel: ga met pensioen op de niet-penny-knijpende manier . “De meesten van ons moeten bij bijna elke beslissing die we nemen rekening houden met onze financiën, of misschien zelfs alleen beslissingen nemen op basis van geld. Maar als we eenmaal financieel onafhankelijk zijn, krijgen we de vrijheid om niet te worden gedomineerd door wat we verdienen of wat we hebben gespaard.”

In tegenstelling tot onze traditionele kijk op pensionering, betekent FIRE ook niet noodzakelijkerwijs dat u uw baan moet opzeggen. De beweging werkt aan een losse, niet-traditionele definitie van wat het betekent om 'gepensioneerd' te zijn.

'Het gaat niet zozeer om eerder met pensioen gaan, maar meer om de vrijheid om je dromen en ambities na te streven', zei hij Diaken Hayes , auteur van U kunt eerder met pensioen! Hayes voegt eraan toe dat FIRE echt gaat over 'de vrijheid om te kiezen om te werken of niet.'

Sterker nog, de FIRE-gemeenschap lijkt zich minder te concentreren op het aspect 'vervroegd met pensioen gaan' van de beweging en meer op de component financiële onafhankelijkheid, 'wat een krachtig ambitieus doel is dat gemakkelijk te bereiken is als mensen bereid zijn een klein, maar belangrijk bedrag te verdienen.' , optimalisaties in hun leven”, zegt Jonathan Mendonsa, co-host van de Kies FI-podcast.

Mendonsa streeft naar financiële onafhankelijkheid en legt uit dat er een concrete definitie van is: Wanneer uw nettowaarde 25 keer uw jaarlijkse uitgaven is, wordt u als financieel onafhankelijk beschouwd. 'Dus als uw jaarlijkse uitgaven $ 40.000 zijn, bent u financieel onafhankelijk als uw totale nettowaarde $ 1.000.000 is', zei hij.

Voor wie is VUUR?

Als je een goedbetaalde maar zielzuigende baan hebt, klinkt FIRE op dit moment waarschijnlijk best goed. Hester waarschuwt hier echter voor:

'Vroeg met pensioen gaan omdat je je werk niet leuk vindt, is een slechte reden om het te doen, en het is een recept voor verveling of doelloosheid als je er eenmaal bent', zei ze. “Het bereiken van FIRE is een groot probleem en er is veel focus en vastberadenheid voor nodig. Het is niet voor degenen die snel rijk willen worden, of voor degenen die gewoon een hekel hebben aan hun baan.

Hester hield van haar carrière in de politiek en de media, maar hield niet van het tempo en de druk van constant reizen. Ze zei dat een betere oplossing voor mensen die het gevoel hebben vast te zitten in hun baan, is om een ​​nieuwe baan of een nieuw pad te vinden.

Hayes zou het daarmee eens zijn. Hij zei dat als je bereid bent om een ​​plan te ontwikkelen en je eraan houdt om financiële onafhankelijkheid na te streven, het echt niet uitmaakt of je je baan opzegt of niet.

'Veel mensen die financiële onafhankelijkheid bereiken, doen dat als W2-medewerker', zei hij. “Financiële onafhankelijkheid betekent ook niet dat je je baan moet opzeggen. Het betekent gewoon dat je baan je meer nodig heeft dan jij hen . Dit geeft je de overhand om zaken als je uren, vakantietijd, etc. te kunnen onderhandelen.”

Het gaat niet om een ​​ontsnapping uit je carrière, maar eerder om een ​​algehele upgrade van je levensstijl. 'Een goede reden om vervroegd met pensioen te gaan, is dat je een alternatieve visie voor je leven hebt die je graag wilt nastreven, maar die je niet kunt nastreven terwijl je fulltime werkt', zei Hester. 'Door financiële onafhankelijkheid te bereiken, konden we dat carrièrehoofdstuk van ons leven verlaten vanuit een plaats van dankbaarheid en waardering, en doorgaan naar ons volgende hoofdstuk waar we de controle over hebben.'

Ja, sommige mensen die FIRE hebben bereikt, zijn er vast van overtuigd dat iedereen het kan. Als je het niet kunt, zo beweren ze, komt dat omdat je niet genoeg spaart of bezuinigt. Dat is niet helemaal logisch wanneer loon stagnatie is voor velen nog steeds een probleem.

Terwijl financiële onafhankelijkheid doet bezuinigen, maar ook een fatsoenlijk inkomen. Dat gezegd hebbende, velen in de FIRE-gemeenschap erkennen dit.

'Het is een enorm voorrecht om dit te kunnen doen', zei hij Lize Thames , auteur Maak kennis met de Frugalwoods: financiële onafhankelijkheid bereiken door eenvoudig te leven . “Voor veel mensen valt het stellen van deze vragen buiten het domein van hun dagelijks leven. We hebben een echt probleem met de inkomenskloof en mensen die geen leefbaar loon verdienen. Dus ik wil ervoor zorgen dat we erkennen dat het vaak een voorrecht is om afstand te houden tussen uw inkomen en uw uitgaven.

Hester voegt eraan toe dat het niet realistisch is om te denken dat 'iedereen genoeg kan sparen om vervroegd met pensioen te gaan in een land dat niet veel waarde hecht aan veel beroepen of zich niet verplicht tot een leefbaar loon.'

'Dus hoewel veel mensen financieel onafhankelijk zijn geworden zonder zes cijfers te verdienen, helpt het zeker om dingen te versnellen,' zei ze.

De regels achter FIRE

De fundamentele wiskunde achter FIRE is belachelijk eenvoudig: geef minder uit dan u verdient en 'bewaar het verschil in goedkope investeringen zoals indexfondsen', zei Hester.

Andere investeringen, zoals huurwoningen en passieve inkomstenstromen, spelen ook een grote rol bij het bereiken van financiële onafhankelijkheid. En dat geldt ook voor zuinigheid. Hoe minder geld je nodig hebt om te leven, hoe minder geld je hoeft te sparen om de rest van je jaren te financieren.

'Om de waarde van kostenbesparingen te benadrukken: voor elke $ 100 per maand die u kunt bijsnijden, betekent dit dat u $ 30.000 minder nodig heeft om FI te bereiken ($ 1.200 jaarlijkse kosten x 25 = $ 30.000), ' zei Mendonsa.

Thames legt uit dat er drie elementen zijn voor FIRE: tijd, uitgaven en inkomsten. Het doel is om ruimte tussen te creëren uitgaven En inkomen . “Hoeveel ruimte je hebt, is hoeveel tijd het kost je, 'zei ze.

Dus hoewel de regels eenvoudig zijn, is het natuurlijk een ander verhaal om er te komen. VUUR bereiken gaat om dezelfde begrippen van het bereiken van enig ander financieel doel, en het komt uiteindelijk neer op gedrag.

Terwijl Thames bijvoorbeeld een sobere levensstijl leidt die velen als opoffering zouden beschouwen, heeft haar soberheid niets te maken met zichzelf iets ontzeggen. 'Ik mis niets in mijn leven als ik zuinig ben', zei ze. “Ik geef geld uit aan dingen die belangrijk voor me zijn. Er is gewoon niet veel dat ik moet kopen om een ​​heel bevredigend leven te leiden.

Zoals Hayes het stelt: 'Het gaat er meer om dat je opzettelijk met je geld omgaat en minder om zuinig te zijn.'

De eerste stappen om vuur te bereiken

Als een van deze dingen u aantrekkelijk en realistisch in de oren klinkt, zijn de experts het er vrijwel allemaal over eens: de eerste stap is uitzoeken wat uw 'waarom' is.

'Als je vervroegd met pensioen wilt gaan, moet je een sterk 'waarom' hebben,' zei Hayes. “Wil je je baan opzeggen zodat je dat bedrijf kunt starten waar je het altijd over had met je vrienden? Wilt u meer dan twee weken per jaar vakantie hebben? Wil je meer tijd doorbrengen met je dierbaren? Wat je reden ook is, laat dat de motiverende factor zijn om een ​​plan te maken en je eraan te houden in moeilijke tijden. Als je eenmaal die reden hebt, wil je je pad bepalen.

Thames stelt voor om zo specifiek mogelijk te zijn bij het uitzoeken van uw 'waarom'.

'De eerste stap is om vast te stellen wat je wilt doen in 5, 10, 20 jaar,' zei ze. “Waar je geografisch gezien wilt zijn, wat je wilt doen, hoe je wilt dat je gezin eruitziet. Als je dat eenmaal weet, kun je je geld zo vormen dat het overeenkomt met wat je wilt. Waarom wil je FI? Ik zou het opschrijven. En als je een gezin of een partner hebt waarmee je samenwoont, betrek ze dan in het gesprek.”

De tweede stap? Het bijhouden van uw uitgaven. Bekijk uw bankafschriften, creditcardafschriften, online budgetten en noteer waar u precies geld aan uitgeeft en of die aankopen al dan niet zinvol of noodzakelijk zijn.

'De meesten van ons zijn geschokt als ze beseffen hoeveel we eigenlijk uitgeven', zei Hester. 'Nadat je bent begonnen met bijhouden, zoek je uit hoeveel je levensstijl per jaar kost, zoek je uit wat je zou kunnen schrappen om dat aantal te verkleinen, en begin dan te werken aan het verhogen van je spaarquote. Dat zijn de moeilijkste delen van de reis, en de rest is gewoon een kwestie van wachten tot het geld is opgeteld en samengesteld.

De sleutel is om bewuster uit te geven, en Mendonsa zegt dat bewuster uitgeven betekent dat je de uitgaven inventariseert die echt belangrijk voor je zijn.

'We promoten geen boodschap van extreme soberheid', zei hij. “In plaats daarvan is onze boodschap gebaseerd op het feit dat ‘waarde’ het leidende licht is achter aankoopbeslissingen. We willen het overschot in ons leven verminderen omdat het onze maandelijkse uitgaven lager maakt en zo de weg naar FI versnelt. Hayes raadde aan om elk regelitem in uw budget te bekijken en te vragen: 'Voegt dit waarde toe aan mijn leven?'

Zodra u uw uitgaven heeft overwonnen, is het tijd om naar uw netto-inkomen te kijken en te vergelijken. Thames zei om uw vaste verplichte uitgaven van uw inkomen af ​​te trekken en vervolgens uw discretionaire uitgaven indien nodig aan te passen.

Van daaruit komt FIRE neer op wiskunde en mechanica. In een aflevering van zijn podcast suggereert Mendonsa pijlers hebben van financiële onafhankelijkheid. Die pijlers zijn:

1. Verlaag je woonlasten
   
2. Rijd gebruikte auto's
   
3. Knip het kabelsnoer door
   
4. Verlaag uw belastingplicht door uw maximale belasting te verhogen voertuigen met uitgestelde belasting zoals uw 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA, etc.
   
5. Schakel over naar goedkopere mobiele telefonie
   
6. Gebruik creditcardbeloningen en slimme financiële gewoonten om uw reis te financieren
   
7. Verlaag uw boodschappenrekeningen
   
8. Verhoog uw inkomen en overweeg om meerdere inkomstenstromen toe te voegen
   
9. Investeer via goedkope indexfondsen
   
10. Gebruik de 4%-regel, de ultieme vergelijking achter het bereiken van financiële onafhankelijkheid. Als je elk jaar veilig 4% van je nestei kunt opnemen om je uitgaven te dekken en nog steeds genoeg geld hebt, heb je FI bereikt.
    

Net als elk ander financieel doel is de wiskunde eenvoudig en vereist al het andere vindingrijkheid , ijver en geduld . Zoals Thames zegt, je kunt je doel op elk moment starten en dan verder gaan. Hoe snel u uw doel bereikt, hangt af van deze drie basisvariabelen: inkomen, uitgaven en tijd.

Dit verhaal is voor het eerst gepubliceerd in 2017 en is in oktober 2019 bijgewerkt met meer actuele informatie.